点融倒闭失控的P2P坑人的点融网

中信2平台 2019年06月18日 09:50:49 阅读:25 评论:0

  确实,律师精通各种政策漏洞,知晓该如何规避各种政策雷点;技术搭建线上平台,制定线上平台理财规则。

  说干就干,2012年,点融网宣布正式成立。俩人合作,可谓是双剑合璧,不用担心触雷,身后有着技术支持,完美。

  问题是,两人都忽略了一个关键问题:钱怎么办?两个创始人都是技术型人才,然而并没有管理巨额资金的经验,理财平台讲究着就是钱生钱,不会玩钱怎么生财有道呢?

  点融网披露的数据显示,自2013年3月平台上线以来,点融网不断进行融资,2017年8月2日,点融在上海召开主题为“新的金融,世界的点融”的新闻发布会,正式宣布获得2.2亿美元D轮融资。

  近两年,P2P理财行业体验到了从高潮处到低谷处的体验。就拿2016年来说,P2P行业新平台不断加入,旧平台不断倒闭,总体而言呈现出上升的趋势。

  网贷之家的评估报告显示,在2016年4月份停业的P2P平台高达75家,也就是说又有75家P2P行业可能已经卷款跑路了。

  具体而言,在这75家卷款跑路的企业中,绝大部分都是属于民营系(独立的民营企业合股筹办的平台)。

  点融网也是民营系中的一员,当然这也不是什么特别值得注意事情。但是,点融网的平台特征是空的是什么情况,这就让人非常不放心。毕竟陆金所、宜人贷、人人贷等企业不是加入了协会就是接受过风投,加入到第三方征信中,看着就让人放心些。

  接下来的这张图片信息显示,点融网的平台特征没有也就算了,最最关键的是点融网的保障模式都没有。陆金所是有融资性担保公司做保障;宜人贷和人人贷是有风险准备金,而点融网是空的...

  不仅保障模式是空的,资金托管也没有。这让用户如何放心往里投钱呢。虽然点融网宣传的非常到位,但是缺乏让用户信服放心的保障啊。

  接着研究下去。一直以来,点融网都是大力推荐宣传自己的散标:分散,安全,不把鸡蛋放一个篮子里嘛。然而在网贷之家统计出来的数据显示,在这几家P2P平台中,点融网资金的分散度最低,只有可怜兮兮的78.31分。其余四家中,分数最低的都超过了点融网10分啊。而且这似乎与点融网一直大力宣传的不一样,在实实在在的数据面前,任何的夸夸其谈都是在打自己的脸。

  而在各大平台投资金额排行中,点融网以近3000万的人均投资金额远远超过陆金所、人人贷等P2P平台,双方根本不是一个数量级的。如此漂亮的数据仿佛彰显着点融网的受欢迎程度。

  然而右边前十位投资者占比中,点融网还是第一名,比例达到97.24%。这也就意味着点融网中97%的投资金额是由10个人提供的,除此之外的其他投资者所贡献的投资金额连3%都不到。

  这就值得玩味了,难不成点融网做的是大客户生意,一般小老百姓的钱都看不上,还是说老百姓不太放心点融网,所以私房钱都没怎么往上面投。还有用户表示,这就是点融网的小伎俩,通过这样的大投资来拉高投资金额,至于是不是真的又有谁知道呢。

  从这些信息来看,点融网的宣传和实际情况似乎有所差距,看来条款上也得用小字写上一句:一切以实际情况为准。

  点融网的广告词是“别让你的钱睡大觉”。有意思的是,钱倒是没有躺在余额宝里睡大觉,扔在点融网里全打了水漂。

  两名投资者所参与投资的多笔信用标、抵押标、担保标均出现逾期和坏账,点融网被指项目审核不严格、风控措施不合格,坏账后催收不给力。

  上海金先生曾经在点融网上投资三个标,悲惨的是,这三个标都遇到了坏账的尴尬境地。

  ID为59468的标,募集金额5万,借款期限12个月。借款人现居合肥,主要从事餐饮行业,担任总经理,借款主要用于资金周转。该标的只回款1期,便成坏账。

  ID为59448的标,募集金额3万,借款期限12个月。借款人现居合肥,主要从事其他行业,担任总经理,借款主要用于资金周转。该标的只回款2期,便成坏账。

  ID为59410的标,募集金额3万,借款期限12个月,借款人现居合肥,主要从事餐饮行业,担任总经理,借款主要用于资金周转。该标没有依旧出现坏账。

  三个标都是合肥的,都是餐饮行业,职位都是总经理,借款目的都是资金周转。很明显,这是同一个人在借款,为啥要出三个标,而不是直接上一个标,金额为11万?

  分开投标是为了让投资人一人接受一个标还是因为借款人的条件限制,不能一次借那么钱?实际情况是,合肥某餐饮总经理的这三个全部是由金先生投资的,而且都出现了坏死。这不禁让人们感到怀疑,这是不是点融网在钻空子,不然很难解释为何如此设置。

  而从3个标的的催收记录来看,主要是采取拨打借款人及其配偶手机的方式,在标的逾期半年之后才引入第三方催收机构。

  关于借款人信息及借款用途也没有更为详细的信息,甚至看不到借款人的真实姓名。而在“审核信息”一栏中,银行账户证明文件、信用报告、户口证明、身份证认证、收入证明、婚姻说明、工作邮箱、工作电话认证等信息均不可见。

  点融网客服称,这些信息在注册时候应该是有的,为了保护借款人隐私,故未呈现在页面上。

  但最最起码的是,点融网对借款人的审核似乎太不严格,这与点融网宣传的优质借款人有着蛮大的差距。

  更令人惊讶的是,点融网用户李先生投资的ID为210973的标。该标是为企业融资性担保借款,募集金额300万,借款期限12个月,年化收益率12%。在该笔贷款的描述中,称该企业现金流充足,盈利模式稳健,自有资产雄厚。并称“国内知名融资性担保公司对此笔借款项下的所有债务履行连带担保责任,本金收益有保证。如果该笔贷款逾期,第三担保公司将在3个工作日内代偿利息,30日内代偿本金”。

  然而讽刺的是,该企业并不能履行还款责任,该项目仅如期回款5期,便再也没有下文。逾期后,融资性担保公司也未代偿本金和利息。该标随后只能进入法律诉讼中。

  此外,李先生投资的另外一个ID为148624的抵押标也出现问题。该标募集金额300万,借款期限3个月,年化收益率13.99%,借款人现居上海,主要从事零售行业,担任总经理。该项目如期支付了2个月回款,时隔一年,抵押物未能变现支付投资人本息损失。无可奈何,该标依旧进入法律诉讼中。

  宣传上,点融网一直是不予余力,“让你的钱聪明起来,别让你的钱睡大觉”广告词已经耳熟能详,但是,实际上呢,点融网是否也是这么牛逼?

  假如判断企业是否是正正经经的,很多时候可以从一些细节入手,从细节推敲出的结论往往更具可信度。

  从网站备案来看,点融网备案域名备案时间2016年12月14日,备案单位名称上海点荣金融信息服务有限责任公司,ICP备案号沪ICP备14028311号-3,但是没有ICP许可证编号。

  从平台背景来看,点融网是一家总部位于上海的本土高科技网络金融服务公司,20000万元的注册资金还是有一定的实力的,并且还是中国互联网金融协会的常务理事单位,但注册资本金一直未变更。

  在点击注册点融网APP点融投资时,《点融网注册协议》中同样有着各种各样的坑等着用户来填。

  在《点融网注册协议》条款6.1中,点融网就给用户挖了个大坑。这条长长的条款想要表达的意思是,只要出现在点融网上的用户数据(不管是主动提供的还是点融网自行搜集到的亦或是因为交易产生的)点融网都有权利给予保护、使用或者披露。

  保护用户数据是应该的,随意使用和披露用户数据似乎不怎么合规矩啊,那岂不是用户的一切数据点融网甚至可以卖掉或者公开给他人,信息就这样泄露出去?

  这还是正常情况下,一旦用户出现逾期,点融网甚至会把用户各种私密信息如:身份证、联系方式、电话号码等等全部公示,并且记录到国家和地方公民征信系统。也就是说,你一旦逾期,你就完了。

  而6.2条款就赤裸裸的展现的是点融网对用户信息的使用情况。注意包括但不限于这几个字,也就是说条款中的这几条是基本的,还有可能用于其他方面。

  而在这几条条款中,点融网可以公示用户信息,也可以像第三方合作机构公示信息,使用用户信息进行点融网的推广(这不是用我的信息给你打广告?)等等。

  除了在点融网自己公司找证据以外,还可以在一些垂直媒体寻找线互联网金融门户上有点融网的相关评价。从上面4点发现,点融网没有宣传中的那么完善。

  点融网的项目“团团赚”一直是主打产品,最是受欢迎。但是,从某种意义上来说,点融网的“团团赚”项目与普通P2P标有所不同。

  在“团团赚”中,点融网先是聚集投资人资金,然后去寻找适合投资的项目。更重要的是点融网平台其它散标做的并不是太理想,很多标都处于长时间没有满标。点融网平台并没有出现投标难,少数等额本息标(借款人按月返还本息,平均收益约减少一半)在借款人不违约的情况下,投资人的收益是有保证的。

  也就是说,点融网推出的“团团赚”项目是不合情理的。而且,“团团赚”项目是除新手团有本息保障外,其它稳健团、高手团、VIP团都只有本金保障,这对于投资人而言,还是承担着一定的风险。关键是这个风险你还看不到,因为投资者也不知道点融网投资到哪个项目,无法预测项目风险情况。

  第三方数据分析机构多赚负责人表示,点融网团团赚计划资金去向并没有披露。这种情况下,点融网是否会利用平台做资金池,我们就真的不得而知。

  资金池的危害想必投资者最为清楚,各种倒闭圈钱跑路的P2P公司都有相应的资金池。资金池是平台通过高息向投资人融资然后放在一个账户中,这个账户就是资金池。资金池一旦出现,也就意味着会出现资金沉淀甚至是公司私自挪用里面资金等情况,其风险系数无法估计。

  点融网CEO郭宇航一直表示没有资金池,但是“团团赚”项目的运作方式却和资金池大同小异,投资者提出质疑同样是合理的请求。

  随着国家对P2P平台整改的进行,众多P2P平台都停止达标,接受整改。2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)公布,对网贷平台的借款上限做出了明确规定,即同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元;同一法人或其他组织,在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元。

  根据要求,网贷平台要在2016年8月24日起的12个月内,依据暂行办法进行相应整改。

  然而,在2017年5月12日,整改期点融网官网仍有一款497万元的租赁公司收益权转让的大额资产项目在线,但网贷之家提到的房产赎楼大标项目已消失。14日,点融网官网散标列表下,所有项目均消失。

  据媒体报道,百强榜提到的房产赎楼标应该是4月11日上线的个人贷款,该项目由国内大型房产交易平台推荐金额为1000万元、期限为1个月、参考利率为6.6%。

  这意味着,点融网在整改之日不到百日的情况下,依旧“顶风作案”,接收大额资产项目,金额更是远超规定的100万元。

  搞笑的是,5月12日,点融网的这款大金额标信息显示“百分之百本息回购”。上线个月,然而距离整改最后期限也不过3个多月。

  点融网方面复称,这是平台进行内部排查后发现,因系统技术问题,出借人借款期限显示有误,借款期限应为3个月,而非36个月,正在做相关更正。

  一直以来,点融网都是打着“安全的P2P平台”的旗号,然而在百度中搜索点融网、骗局等关键词,点融网的负面信息依旧是一大片一大片。那谁,点融网的PR总监你差不多可以辞职走人了。

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